AdvisoryFront · Cluj-Napoca
Interesul dvs. pe primul loc — mereu
Consiliere fiduciară independentă pentru o pensionare construită pe cifre reale, nu pe produse cu comision ridicat.
Solicitați o consultație gratuită
De ce contează angajamentul fiduciar
Mulți consilieri financiari sunt remunerați prin comisioane din produsele pe care le recomandă — ceea ce creează un conflict de interese inerent. La AdvisoryFront funcționăm exclusiv în regim de onorariu transparent: nu primim bonusuri de la fonduri de pensii private sau asiguratori. Fiecare recomandare pe care o facem este documentată, justificată și măsurabilă. Clientul nostru tipic are între 45 și 62 de ani, acumulează active și dorește claritate cu privire la momentul optim al pensionării, la nivelul de trai pe care și-l poate permite și la ce lasă urmașilor. Lucrăm cu date concrete — proiecții actualizate anual, scenarii de stres și planuri de rezervă — nu cu promisiuni vagi despre „viitorul confortabil”.
Patru piloni ai planificării noastre
Fiecare dosar de client acoperă cele patru dimensiuni esențiale ale unei pensionări stabile.
-
Strategii de economisire
Analizăm rata de economisire actuală, optimizăm alocarea între Pilonul II, Pilonul III și instrumente individuale (ETF-uri, obligațiuni de stat), și stabilim obiective anuale clare cu puncte de control semestriale.
-
Venit stabil la pensie
Construim o structură de venit care combină pensia publică, anuități private și retrageri sistematice din portofoliu, calibrate astfel încât lichiditatea să fie garantată indiferent de evoluția pieței pe 10–15 ani.
-
Planificare succesorală
De la structurarea beneficiarilor pe polițele de viață până la consultanță privind succesiunile testamentare, ne asigurăm că patrimoniul construit o viață ajunge la persoanele dorite cu costuri fiscale minime.
-
Monitorizare continuă
Relația noastră nu se încheie la semnarea planului. Revizuim anual fiecare portofoliu, actualizăm proiecțiile conform legislației fiscale în vigoare și suntem disponibili ori de câte ori apar schimbări majore de viață.
„Am lucrat cu trei bănci diferite înainte să ajung la AdvisoryFront. Niciunul dintre consilierii anteriori nu mi-a arătat o proiecție cu scenarii negative — mi se prezentau doar randamente optime. Primul lucru pe care l-a făcut echipa a fost să simuleze ce se întâmplă dacă piețele scad 30% în primul an de pensionare. Acea onestitate m-a convins că sunt în mâini bune.”
Radu M., Cluj-Napoca, pensionat 2023
Primul pas costă zero — claritatea valorează enorm
Rezervați o consultație de 45 de minute fără niciun angajament financiar. Venim pregătiți cu o analiză preliminară a situației dvs.
Cluj-Napoca: un oraș în care planificarea financiară contează tot mai mult
Creșterea economică accelerată din Cluj-Napoca a generat o clasă de profesioniști și antreprenori cu active semnificative și cu o nevoie reală de planificare pe termen lung. Prețurile imobiliare ridicate, veniturile din dividende, participațiile în startup-uri și salariile din IT creează profiluri financiare complexe pe care produsele bancare standard nu le pot gestiona adecvat. AdvisoryFront s-a specializat tocmai în aceste situații: clientul care are un portofoliu eterogen — apartamente închiriate, acțiuni listate, fonduri private și o pensie publică în formare — și care are nevoie de un singur interlocutor care să vadă imaginea de ansamblu și să optimizeze întregul, nu fiecare piesă în parte.