Servicii
Servicii construite în jurul interesului dvs.
De la prima analiză de situație până la monitorizarea anuală a portofoliului — totul sub un singur onorariu transparent.
Cum funcționează modelul nostru de onorariu
AdvisoryFront percepe un onorariu fix sau procentual transparent, agreat în scris înainte de orice lucru. Nu există plăți din fonduri terțe, nu există „retrocesiuni” de la asiguratori sau administratori de fonduri. Acest model, uzual în planificarea financiară din Europa de Vest, este încă rar în România — tocmai de aceea clienții noștri îl apreciază în mod deosebit. La prima întâlnire prezentăm un deviz detaliat: ce acoperă angajamentul nostru, ce documente avem nevoie de la dvs., care sunt livrabilele concrete (plan scris, proiecții Excel, recomandări de produs cu justificare) și termenele de livrare. Nu existe surprize ulterioare.
Ce oferim
-
Analiză de situație financiară
Un raport complet în 15–20 de pagini care inventariază activele, pasivele, fluxul de numerar lunar, expunerea fiscală și decalajul față de obiectivul de pensionare. Livrabil în 10 zile lucrătoare de la primirea documentelor.
-
Plan de pensionare personalizat
Documentul central al colaborării noastre: o foaie de parcurs cu orizontul de timp ales de dvs., rata de economisire recomandată, alocarea optimă pe clase de active și scenarii de sensibilitate la rata inflației și la randamentele de piață.
-
Strategie de venit la pensie
Calculăm venitul brut și net pe care îl puteți genera din toate sursele combinate și optimizăm ordinea de retragere pentru a minimiza impozitul total plătit de-a lungul pensionării.
-
Planificare succesorală și patrimonială
Revizuim beneficiarii desemnați, structura proprietăților și testamentele existente. Colaborăm cu notari și avocați parteneri din Cluj-Napoca pentru a asigura coerența juridică a planului.
-
Monitorizare anuală și revizuiri
O ședință anuală de minimum 90 de minute în care actualizăm proiecțiile, evaluăm performanța față de plan și ajustăm recomandările conform schimbărilor legislative sau personale intervenite.
Întrebări frecvente
Lucrati și cu clienți care au venituri modeste?
Da. Planificarea pensionării este relevantă indiferent de nivelul veniturilor actuale. Oferim un pachet de consultație inițială la un onorariu accesibil, tocmai pentru a nu face din consiliere un privilegiu rezervat celor cu patrimonii mari.
Ce documente trebuie să pregătesc pentru prima întâlnire?
Un extras de cont al ultimelor 3 luni, documentele de la Pilonul II (dacă ați optat), eventuale polițe de asigurare de viață sau de sănătate și o estimare a activelor imobiliare. Nu trebuie totul perfect — completăm lacunele împreună.
Oferiți și managementul efectiv al portofoliului?
Nu gestionăm direct banii clienților și nu avem autoritate discreționară asupra conturilor. Rolul nostru este exclusiv de consiliere: recomandăm, justificăm și monitorizăm, iar dvs. luați decizia finală și executați tranzacțiile.
Cât durează elaborarea unui plan complet?
De la prima întâlnire până la livrarea planului scris, procesul standard durează 3–4 săptămâni. Cazurile cu multiple surse de venit sau succesiuni complexe pot necesita 5–6 săptămâni.
Sunteți reglementați de ASF?
Activitatea de consiliere financiară independentă este desfășurată în conformitate cu cadrul legal românesc. Toți consilierii noștri dețin certificările relevante și operăm cu respectarea Directivei MiFID II aplicabile în România ca stat membru UE.
„Planul primit de la AdvisoryFront a fost primul document financiar pe care l-am înțeles în întregime. Fiecare ipoteză era explicată, fiecare cifră era trasabilă. Când contabilul meu a văzut secțiunea de optimizare fiscală a retragerilor, a spus că e cel mai bine structurat plan pe care l-a văzut la un client privat.”
Elena P., antreprenoare, Cluj-Napoca
Transparența nu este un slogan — este contractul nostru cu dvs.
Solicitați un deviz detaliat și vedeți exact ce primiți înainte de a semna orice.